Проверка кредитной истории

Кредитная история – это информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (заемщиком) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).

Кредитная история – отражает информационную прозрачность на рынке финансовых услуг!

• Для кредитных организаций – это снижение кредитных рисков
• Для заемщика – укрепление деловой репутации и инвестиционной привлекательности

Всё чаще физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели сталкиваются с такой проблемой, как «отказ» в финансировании кредитными организациями, что в свою очередь, ведет к существенной потери времени, нервов, и упущенной выгоды!

Услуга проверки кредитной истории – дает возможность быстро и объективно оценить рейтинг заемщика, его платежеспособность и благонадежность.

Выявить «причины отказов» в финансировании кредитными организациями для последующего их устранения.
Причин для отказа в финансировании, банками и кредитными организациями достаточное множество. Одна из основных зачастую связана с наличием негативной информации в кредитной истории заемщика. Так как кредитная история, непосредственно связанна с процессом андеррайтинга (экспресс оценкой потенциального заемщика). Также, основанием для отказа в кредите могут быть такие причины как:

• Отрицательная кредитная история не только заемщика, но и поручителя, созаемщика, супруга, лиц проживающих совместно или ранее по этому адресу и даже компании работодателя;
• Ошибочные записи в предоставляемых документах в банк или кредитную организацию заемщиком, созаемщиком, залогодателем, поручителем, такие как: трудовая книжка, трудовой договор, контракт, справка о доходах, декларации, балансы, бланки строгой отчетности и прочих документов и их копий;
• Неправильное заполнение официальных документов: копии трудовой книжки, трудового договора, контракта, справок о доходах (2НДФЛ; декларации 3НДФЛ, 4НДФЛ; балансов и других форм строгой отчетности). Важно понимание того, что большинство банков и кредитных организаций могут рассматривать не только «официальный», но и «реальный доход», – который работодатель может указать: на фирменном бланке организации или в справке по «форме банка»;
• Некорректное оформление заявлений (анкет) на кредит, ошибки: в адресах, телефонах, реквизитах (компании, работодателя, заемщика, поручителя, родственников, третьих лиц) других данных;
• Благонадежность заемщика: просроченные долги и финансовые обязательства, наличие судимости, участие в судебном процессе в качестве ответчика, действующие и неисполненные судебные решения, наличие обязательных платежей назначенных судом, решение суда об ограничении Вашей дееспособности и установления над Вами опекунства, изъятие водительского удостоверения за нахождении в состоянии алкогольного/наркотического опьянения и прочих правонарушений, ограничения брачного договора и права заключать кредитные сделки;
• Указание заведомо ложной информации: сокрытие судебных решений, ограничений, вплоть до сокрытия действующих и других денежных обязательств;
• Недостаточная кредитоспособность: связанная с недостаточными доходами, низкой заработной платой, излишней закредитованностью, прочими расходами и денежными обязательствами заемщика/поручителя;
• Несоответствие заемщика к требованиям банка: возраст заемщика, недостаточный общий стаж и стаж на последнем месте работы, частые перерывы в трудовой деятельности, частая смена работы; воинская обязанность для мужчин до 27 лет, если не имеют отсрочки;
• Мошеннические действия третьих лиц. В случае утраты (потери) документов, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, это поможет в дальнейшем сохранить (восстановить) положительную репутацию;
• Отказ субъекта кредитной истории в предоставлении кредитору (банку) “согласия” на проверку персональных данных (проверку кредитной истории);
• И другие причины и факторы.

Наличие в кредитной истории негативной информации, может служить основанием для отказа в предоставлении кредита, или наоборот, при наличии положительной информации, существенно расширить горизонты кредитования и уровня доверия в банках и прочих кредитных организациях.

Отчет содержит помесячную информацию: о действующих и закрытых кредитных счетах, их сумм, сроков действия, размера ежемесячных платежей, своевременности оплаты (наличие просрочек и их длительности), количестве запросов (большое количество которых, может служить поводом, усомниться в благонадежности заемщика), в некоторых случаях может быть доступна информация о судебных решениях.

Существуют несколько основных мировых лидеров поставщиков финансовой информации – это TransUnion, Experian, EQUIFAX (США), CRIF, FICO. В России на сегодняшний день наибольшее распространение получили два: TransUnion совместно с Национальным Бюро Кредитных Историй (НБКИ) и EQUIFAX. Помимо формирования, обработки и хранения кредитных историй, бюро кредитных историй предоставляют и дополнительные сопутствующие услуги, такие как: разработка и использование оценочных (скоринговых) систем и методик для кредитных организаций, защита и хранение конфиденциальной информации, статистические и аналитические продукты в сфере принятия решений и прочие услуги.

На основании кредитного отчета, накопленного опыта и информации – кредитный брокер на примере нашей организации способен делать экспертную оценку на благонадежность и кредитоспособность, как частных лиц, так и организаций в независимости от их форм собственности. В оценке учитываются совокупность всех рисков и факторов, влияющих на «причину отказов» в банках и прочих кредитных организациях. Вследствие чего, возможно определить реальный рейтинг кредитоспособности, выраженный в процентном соотношении и рассчитать максимально безопасную кредитную нагрузки для заемщика или организации и возможных факторах риска.

Наличие негативной информации в кредитной истории заемщика, ещё не говорит о его невозможности кредитоваться, сегодня или в будущем!

Негативная информация может быть внесена ошибочно в бюро кредитных историй, в этом случае, для её исправления достаточно будет взять справку из банка об «отсутствии задолженностей и просроченных платежей» и предоставить её в бюро кредитных историй содержащее ошибочную информацию.

В жизни также случаются ситуации временной нетрудоспособности, потеря работы в кризис и другие причины, когда вы могли пропустить несколько платежей, не стоит расстраиваться, вы можете обратиться к кредитному консультанту – эксперту в своей области, который способен урегулировать этот вопрос на уровне личного диалога с «банком партнером» или «частным инвестором»! А так же дать практические рекомендации и помочь застраховаться от подобных ситуаций в будущем!

В большинстве случаев, наличие только одного отчета по кредитной истории недостаточно для адекватной оценки заемщика в виду большого количества дополнительных факторов, влияющих на принятие положительного решения в финансировании кредитной организацией. Логичней, быстрее и проще будет обратиться к профессионалам!

Последние отзывы: все

Важные новости: все